近年在香港，只要你在 Google 搜尋過「債務重組」、「卡數一筆清」、「債務舒緩」、「IVA」，
很快就會見到大量廣告、WhatsApp 聯絡、甚至「成功案例」鋪天蓋地而來。
同時，網上亦出現愈來愈多關鍵字搜尋，例如：
債務重組呃人
債務重組黑店
債務重組向晴軒
債務重組東張西望
債務重組代名人
這並不是巧合，而是因為 「債務重組」本身不是騙局，但「包裝債務重組的人」當中，確實有人在呃人。
這篇文章會幫你分清楚三件事：
債務重組本身是不是騙局
市面上常見的「債務重組呃人手法」
普通人如何自保，避免二次受害
一、先講清楚：債務重組本身是不是呃人？
不是。
在香港，「債務重組」是一個合法、存在已久的概念，
包括但不限於：
（Debt Consolidation）
債務舒緩計劃（DRP）
IVA（個人自願安排）
銀行重組貸款
問題不在於制度，而在於 中間人如何操作、如何銷售、如何收費。
換句話說：
債務重組 ≠ 騙局
但「債務重組公司」≠ 一定可靠
二、為什麼那麼多人覺得「債務重組呃人」？
原因通常不是因為方案本身，而是以下情況：
被誇大效果
被隱瞞風險
被收取高昂費用
被錯誤引導（明明不適合卻硬推）
被包裝成「一定成功」
當事人事後發現：
信用變差
銀行照樣追數
債務根本沒有減少
自己反而多付了一大筆「顧問費」
於是就會出現：「債務重組呃人」這類控訴。
三、香港最常見的 7 種「債務重組呃人」手法
1️⃣ 「包成功」承諾（100% 成功）
這是最危險的紅旗。
任何真正懂債務處理的人都知道：
銀行批唔批，唔係顧問話事
債權人同唔同意，冇人可以保證
IVA 亦需要 75% 債權人同意
只要有人話你「一定成功」＝ 高危
2️⃣ 未評估財務，立即叫你簽約
正常流程應該是：
詳細了解你收入
檢視所有債務
計算可供款能力
再建議方案
但呃人公司通常會：
問你幾句就話「你適合做債務重組」
當天就逼你簽合約
強調「名額有限」、「銀行快收緊」
這不是專業，是銷售。
3️⃣ 收取高昂「前期費用」
常見話術包括：
顧問費
文件處理費
風險評估費
快速通道費
有些人 未成功重組，已先付幾萬港元。
實情是：
銀行債務重組 不需要中介費
IVA 的專業費用通常 包含在供款內
前期大額收費，風險極高
4️⃣ 刻意淡化對信用的影響
不少廣告會說：
「唔影響信用」
「半年就可以借錢」
「完成後即刻正常」
事實是：
債務重組、DRP、IVA 全部會影響信用
信用恢復需要時間（通常 5–7 年）
重組期間幾乎不能再借錢
不講風險的，一定有問題。
5️⃣ 明明適合 IVA，卻硬推 DRP / 重組
這種情況很常見。
原因很簡單：
DRP / 重組：中介收費快、流程簡單
IVA：需要專業人士、時間較長、監管更嚴
結果是：
債務太大的人被推去「全額還款」方案
最後供唔起 → 計劃失敗
人財兩失
6️⃣ 假扮「官方」或「政府背景」
常見包裝包括：
「支援中心」
「債務輔導署」
「重組辦事處」
但實際上：
只是私人公司
沒有法定地位
名稱刻意模糊
在香港，真正有法律地位的是法院、破產管理師、銀行本身。
7️⃣ 成功案例造假 / 選擇性展示
你見到的「成功案例」：
永遠只講減咗幾多供款
永遠唔講供款年期
永遠唔講失敗個案
現實是：
任何債務方案，都一定有人成功、有人失敗。
只講成功、不講風險，本身就不誠實。
四、向晴軒、東張西望為何會被提及？
很多人搜尋：
債務重組向晴軒
債務重組東張西望
原因通常是：
傳媒曾報導債務相關個案
社福機構名稱被誤用或混淆
私人公司刻意「借名」包裝
重點不是單一機構，而是要記住：
任何真正正規的債務方案，都不需要靠誤導、恐嚇或誇大宣傳來吸引你。
五、如何分辨「專業」與「呃人」債務重組公司？
你可以問對方 5 條問題：
你哋收費點計？有冇前期費用？
如果失敗，我要唔要照俾錢？
會唔會影響信用？影響幾耐？
我適唔適合 IVA？點解？
你哋係銀行／破產管理師定中介？
答唔清、閃避、催你簽約的，
基本可以判斷：不值得信任。
六、真正安全的做法是什麼？
直接找銀行（卡數一筆清／重組）
無中介費
條款清晰
批唔批都清楚
IVA 只找持牌破產管理師
有法定監管
有法律責任
收費透明（通常包含在供款內）
諮詢非牟利機構
明愛
香港信貸輔導中心
社會福利署轉介
七、結論：債務重組唔係呃人，但你要醒
真正的問題從來不是：
「要唔要做債務重組？」
而是：
「你係同邊個做債務重組？」
債務本身已經好痛苦，
你唔應該再因為錯誤資訊、誤導銷售而二次受害。
記住三句話：
冇人可以保證成功
風險一定要講清楚
你永遠有權慢慢諗、唔使即刻簽
債務重組，應該係 出路，
而唔係 另一個陷阱。