一、先說清楚：債務重組本身是不是騙局？
不是。
在香港，本身是合法的金融行為，包括：
銀行提供的卡數一筆清（Debt Consolidation Loan）
債務舒緩（DRP，與銀行協商降息延期）
IVA（個人自願安排，法院認可）
這些方案在法律、銀行體系中都是真實存在的。
真正的問題，不在「債務重組」，而在「怎樣賣、怎樣做」。
二、為什麼債務重組會被《東張西望》關注？
綜合過往媒體常見角度，出現爭議的原因通常包括以下幾類（非指任何單一公司）：
1️⃣ 收費不透明，引起誤會
不少個案的共通點是：
事前未清楚說明「服務費」
以「免費評估」吸引用戶
真正簽約後，才發現要繳付高額顧問費、手續費
當事人往往會覺得：
「我以為係幫我慳錢，點知仲要俾一大筆錢？」
這類收費糾紛，正是消費者節目最常關注的問題之一。
2️⃣ 誇大效果，引導錯誤期望
另一個常見問題是宣傳與現實落差：
廣告說「月供即減 50%」
但實際情況是「還款期拉長、總利息增加」
或者根本未獲銀行批准，只是提交申請
當結果與想像差距過大，當事人自然覺得「被呃」。
3️⃣ 沒有解釋清楚「信用後果」
很多爭議個案中，當事人表示：
不知道信用報告會被標記
不知道幾年內難以再借錢
不知道重組期間不能再用信用卡
問題不是「有影響」，而是沒被清楚告知影響。
4️⃣ 用「代辦」包裝，實際只是轉介
部分所謂「債務重組公司」實際上：
不是銀行
不是法院認可機構
不是破產管理師
只是幫你填表、遞交申請、轉介銀行或會計師，
但收費卻高達數萬港元。
當消費者發現「原來自己都可以直接申請」，自然感到不滿。
三、《東張西望》想提醒的核心，其實是這一點
不是「債務重組一定有問題」
而是 「你知不知道自己在做什麼」
節目想提醒的是：
財務困境時，人最容易被「簡單承諾」吸引
一旦急，就容易忽略細節
而細節，正正是風險所在
四、真正安全、正規的債務重組應該是怎樣？
正規做法一：銀行直接申請
如果你考慮的是：
卡數一筆清
債務重組貸款
你可以直接向銀行申請，完全不需要中介。
銀行會清楚列明：
利率
還款期
月供
信用影響
透明度最高，風險最低。
正規做法二：IVA 必須由合資格人士處理
如果是 IVA（個人自願安排）：
必須由 註冊破產管理師 / 會計師
需要法院程序
有清楚法律文件
任何聲稱「不用會計師、唔使法院、即刻減債」的說法，都值得警惕。
正規做法三：先了解「壞處」，再談「好處」
一個負責任的專業人士，一定會先告訴你：
信用會受影響多久
有哪些風險
若失敗會有什麼後果
是否有更適合你的方案（例如 IVA 或破產）
如果你只聽到「好處」，卻完全沒聽到「代價」，
那就要停一停、再想一想。
五、債務重組 ≠ 一條捷徑，而是一個過程
很多人誤以為：
「做完債務重組，就冇事了。」
事實是：
債務重組只是重整還款方式
並不會自動改變你的消費習慣
如果重組後繼續刷卡、再借錢，很容易再陷入困境
這也是為什麼有些個案「第二次再出事」，甚至最後走到破產。
六、什麼情況下，你應該「暫停」任何債務重組？
如果你遇到以下情況，建議先不要簽任何文件：
對方不肯給你書面收費說明
催你「今日簽、今晚過期」
不讓你帶合約回家慢慢看
回避回答信用後果問題
用恐嚇式說法：「唔做就一定破產」
真正專業的協助，不需要恐嚇你。
七、債務問題的正確思路（很重要）
債務不是恥辱，
資訊不對稱，才是最大的風險。
你真正需要問的，不是：
「邊間話成功率最高？」
而是：
「呢個方案，我是否真正明白？」
「最壞情況我是否承擔得起？」
「這是不是長遠解決，而不是止痛藥？」
八、總結：看過《東張西望》，你更應該學會這三件事
1️⃣ 債務重組不是騙局，但可以被錯誤包裝
2️⃣ 越急，越要慢慢睇清楚條款
3️⃣ 真正安全的方案，一定經得起你問問題
如果你正考慮債務重組，
請先花時間了解 債務舒緩、債務重組、IVA、破產 的差別，
而不是只聽一句「可以幫你搞掂」。